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第三方支付产品发展方向研究

2022年04月29日 成都机械设备网

第三方支付产品发展方向研究

最近两三个月博主使用并研究了国内外各类第三方支付产品,越来越觉得社交化、移动化和微支付是第三方支付产品的发展方向。三者是相辅相成、共同发展的关系,其中社交化拓宽了支付场景,移动化实现了随时随地支付消费而微支付则降低了用户使用门槛。接下来我将为大家逐一介绍这三个支付产品的发展方向及国内外相关的创新支付产品。

一、社交化:

近几年以“人”为中心的社交网络(如SNS类的QQ空间、人人网、开心网,微博类的新浪微博、腾讯微博等)发展很快,并引发了互联网的剧烈变革,正逐渐取代以“信息”为中心的门户网站和搜索引擎,成为用户访问互联网的入口。与此同时,电子商务也正在以销售商为中心向消费者为中心进行转型,而社交网络则大大加速了这一进程。在新的时代,人们不再完全相信销售商的广告推荐,而是更相信自己社交圈子里的亲朋好友、专家达人提供的商品推荐和评论。在此背景下,作为电子商务中较为关键的支付产品,也正在顺势向社交化发展。

目前国内各家支付产品在社交化方面做得比较好的是支付宝。近期支付宝先后推出了一系列社交化的支付产品,如:

微客:社区营销工具;

担保买卖:用于个人在微博上做小买卖;

团体收款:打理朋友间聚会或组织活动开支。

为了验证社交类支付产品的效果,博主在新浪微博上使用“支付宝担保买卖”发起了1毛钱“让我成为你新浪微博的粉丝”交易,没想到在短短2个小时内就完成了10笔交易,大大超乎博主的意外,让博主看到社交类支付产品的良好发展前景。

而国外的社交类支付产品发展更快,各种创新产品层出不穷。这里给大家介绍一个定位于“社交微支付”的创新产品-Flattr

网络上有着大批自愿的内容提供者,他们写博客,自己录制视频和音乐。优秀的内容提供者们受众极广,往往拥有大批粉丝。但是除了被人追捧的满足感之外,这种自愿的内容提供行为缺乏经济上的激励。而Flattr在优秀的内容提供者和其粉丝之间架起一座桥梁,使得粉丝可以通过简单点击一个按钮来为他们喜欢的内容给予回报。只要在你的网页上添加Flattr按钮(似于Facebook的“Like”按钮),当有人点击它时,你就会获得一定的收入。

Flattr用户每个月需存入自己想捐赠的总额(下限是2欧元),最后这笔钱会平均分给所有获得该用户Flattr点击的文章或者网站的作者。每笔支付Flattr会提成10%作为收入,如果本月没有任何点击,则自动将本月设定的资金捐献给慈善机构。

二、移动化:

目前互联网领域里有两大发展趋势,一个是刚刚讲过的社交化,另一个就是移动化。理由有以下三点:

1、手机网民发展速度较快。

据CNNIC于2011年1月份发布的报告显示我国手机网民规模已达3.03亿,而随着智能手机、3G网络的普及以及手机上网资费的下降等诸多利好因素,相信在不久的将来我国手机网民将超过PC网民。

2、手机网民付费意愿较高。

网民在手机上的付费意愿要高于PC。

3、手机打通线下消费渠道。

利用手机等移动设备的易于携带特性及NFC、二维码等技术手段,人们可以轻松地把移动支付融入到生活中的每一个地方,这点是目前PC支付无法做到的。

综上所述,在移动互联网时代第三方支付产品将得到更广泛的发展。

目前国内主要有三大势力开始在移动支付上发力布局,分别是:

1、第三方支付公司:

支付宝、财付通、盛付通等支付公司都先后推出了手机客户端/WAP产品(远程支付),在手机上实现了基本的支付功能。后期该类产品应与更多终端厂商、手机应用厂商合作,提供底层支付通道,以便逐渐取代运营商的SP计费模式。目前国内该领域走在最前面的还是支付宝。支付宝凭借“手机安全支付”产品(手机支付插件)已经与多家终端、UCWeb等手机行业厂商展开合作,在手机上植入支付宝入口。

2、电信运营商:

中国移动、电信、联通等电信运营商巨头陆续成立了独立的支付公司,开始抢食移动支付市场,尤其希望在近场支付领域得到突破,与第三方支付公司形成差异化竞争。

3、银行:

国内的主流银行一般采取中间策略,即要做基于客户端/WAP的远程支付,也不放过近场支付。

后期随着几大势力之间激烈的竞争,相信能够看到更多移动支付产品的出现。

而国外支付产品在移动化方面创意更多,这里给大家介绍一款近期较火爆的“移动社交支付产品”-Venmo。

通过Venmo把银行账户和信用卡绑定后,就可以通过iPhone、Android、Blackberry或短信帮你轻松完成朋友间的电子转账。这看上去与PayPal等竞争对手很相似,但Venmo更加突出了社交的元素。比如利用Venmo Places功能,让用户将开支和场所联系在一起(场所从Foursquare和Facebook拉出)。用户可以看到自己去某个场所的频率及在那花费了多少钱,也可将自己的开支与朋友的作比对,还能把支出公开到在Facebook和Twitter上。Venmo称这种行为为Check out。再比如通过Trust Request功能,你可以为你的好友设置一笔信任资金,当你的好友需要用钱时,可以不经过你同意就划走这笔资金。

三、微支付

微支付是指在互联网上进行金额较小的付款,特别适用于购买手小说、音乐、手机游戏等数字娱乐产品,用户往往只需数次点击即可完成付款,比常规的网络支付更加方便便捷。由于支付金额小,大大提高了用户的支付意愿,所以其交易频度很大,颇有薄利多销的意味。

相比于传统的大额电子支付,微支付对于用户来说有如下两个显著优势:

1、安全要求低,支付操作更便捷;

2、支付金额小,支付应用更广泛。

微支付一般多以虚拟货币的形式出现,比如腾讯的“Q币”、盛大旗下的各类游戏币、世纪佳缘的“佳缘邮票”等。用户先要用现金购买这些虚拟货币,然后在去商家提供的应用场景里消费。近期国内的微支付市场又迎来了新变化,以腾讯的彩贝积分、支付宝的集分宝及盛大积分为代表的通用积分产品发展很快,各家都想借助各自的独特优势建立起以自己为中心的积分联盟,吸引用户通过购物返利、积分兑换、完成任务等方式赚取积分,然后在自家院子里消费。

而国外的微支付领域同样也涌现了类似的产品,包括Facebook Credits等,另外值得一提的是近期走俏的基于广告的微支付平台-TrialPay

假设你正在Facebook上玩“开心农场”游戏,游戏里的某些道具是收费的,而你却不想为此付费。这时你可以点击游戏里内置的Trialpay按钮,看一段广告视频或者填写一份市场调查问卷,那么Trialpay将为你支付游戏道具的费用,让你免费得到心仪的物品。Trialpay巧妙地将用户、线上卖家及广告商整合起来,并以免费支付为噱头,创造了三赢效果:

用户:完成广告任务就能免费获得心仪的商品;

卖家:获得销售收入;

广告商:通过CPA模式获取用户。

目前采用Trialpay方案最多的还是Social Games提供商,尤其是众多建设在SNS上的APP很多都使用了Trialpay类型的支付方式来支撑自己的虚拟货币系统,从而带来大量现金流。

综上所述,目前国内外的支付产品正在加快向社交化、移动化和微支付方面发展,博主希望今后能够涌现出越来越多融合这三方面特点的创新支付产品,以便将第三方支付产品从网络购物、缴费还款等领域延展到其他更广泛的应用领域,并逐渐取代现金支付,在方便大众的同时也将使整个社会的经济体系更有效率。

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